Hulpmiddelen fiscaal aftrekbaar: Belastingvoordeel voor senioren
Een warm bad van financieel voordeel: dat gun jij jezelf toch ook?
Veel senioren weten niet dat hun thuiszorg en hulpmiddelen flink wat belastingvoordeel opleveren. Terwijl je het geld hard kunt gebruiken voor die fijne stoel of extra uurtjes hulp. Laten we de cijfers op een rijtje zetten. Want elk uur dat je kunt besparen, is er één.
Belastingaftrek voor extra gezinshulp
Zorgkosten mag je aftrekken van je belasting. Simpel gezegd: de belastingdienst helpt je een handje. Ze snappen dat zorg duur is.
Daarom mag je een deel van je kosten terugvragen. Dit heet 'extra gezinshulp'.
Het gaat om hulp die je inkoopt omdat je het zelf niet kunt. Je hoeft geen mantelzorger te zijn om dit te regelen.
Huur je iemand in voor de schoonmaak, boodschappen of begeleiding? Dan telt dit vaak als extra gezinshulp. De voorwaarde is simpel: de hulp moet vooral nodig zijn door gezondheidsproblemen.
Niet omdat je het 'wel lekker vindt'. De Belastingdienst hanteert een drempelbedrag.
Pas als je zorgkosten boven dit bedrag uitkomen, mag je het aftrekken. Voor 2024 is dit drempelbedrag € 260 voor mensen onder de 65 en € 1.336 voor 65-plussers. Check dit altijd even op de site van de belastingdienst, want het verandert elk jaar. Denk je aan thuiszorg?
Daar valt thuiszorg van Senior Service ook onder
Dan zit je goed. Professionele hulp via bureaus als Senior Service valt onder de aftrekpost 'extra gezinshulp'.
Of het nu gaat om persoonlijke verzorging, verpleging of begeleiding. Als je het zelf inkoopt en betaalt, mag je het opgeven.
Het maakt niet uit of je een WMO-indicatie hebt of niet. Zolang je de kosten zelf maakt en ze niet vergoed worden, mag je ze aftrekken. Wel zo fijn: je hoeft niet te wachten op een indicatie.
Je kunt direct hulp regelen en de kosten later verrekenen. Bij Senior Service weet je precies waar je aan toe bent. Het standaard tarief is € 33,50 per uur.
Hierover betaal je 21% btw. Dat lijkt veel, maar dankzij de belastingaftrek krijg je een flink deel terug.
We berekenen het zo met je door.
Dit is wat het u kan schelen
Laten we de euro's op tafel leggen. Wat levert het je echt op?
We kijken naar het netto voordeel per uur. Dat hangt af van jouw belastingschijf.
Hoe meer je verdient, hoe hoger je voordeel. Simpel, toch? Je betaalt € 33,50 per uur voor Senior Service. Daar komt 21% btw bovenop: € 7,04.
Totaal per uur: € 40,54. Als je lid bent, betaal je € 9,95 per maand.
Dat is ongeveer € 0,41 per uur bij 8 uur zorg per week. We laten dat even buiten beschouwing voor het overzicht. Het netto tarief hangt af van je inkomen. De Belastingdienst rekent met drie schijven voor 2026.
Een besparing tot wel 50%
We gebruiken deze cijfers om te laten zien wat je bespaart. Zo weet je precies wat het je oplevert.
De belastingteruggave is een percentage van je aftrekpost. In de laagste schijf krijg je 17,80% terug. In de middelste 37,56% en in de hoogste 49,50%. Dat scheelt enorm.
Laten we de bedragen per uur uitrekenen. Bij een inkomen in de laagste schijf (17,80%) krijg je € 5,96 per uur terug.
Dat is ruim 15% korting op je totale uurtarief. Fijn meegenomen. Je betaalt dan netto € 34,58 per uur inclusief btw. In de middelste schijf (37,56%) is het voordeel € 12,59 per uur.
Nu betaal je nog maar € 27,95 per uur. Dat is een korting van ruim 30%.
En in de hoogste schijf (49,50%) krijg je € 16,58 per uur terug.
Schatting belastingteruggave
Je netto kosten dalen dan naar € 23,96 per uur. Een besparing van bijna 50%! Stel je gebruikt 4 uur per week hulp.
Dat zijn ongeveer 208 uur per jaar. Rekenen we dat uit voor de middelste schijf?
Dan krijg je 208 x € 12,59 = € 2.618,72 terug. Een mooi bedrag dat je weer aan andere dingen kunt besteden. Dit bedrag krijg je niet zomaar. Je moet het wel opgeven in je aangifte.
En je totale zorgkosten moeten boven de drempel uitkomen. Maar met deze bedragen is dat snel gebeurd.
Zeker als je ook andere kosten hebt, zoals medicijnen of een scootmobiel. Het is een schatting. Het exacte bedrag hangt af van je totale situatie.
Maar het laat wel zien dat het de moeite waard is. Een paar uur hulp per week levert zo honderden tot duizenden euros op. Dat is een leuk extraatje voor de kerst of een dagje uit.
Hoe geeft u dit aan?
Het opgeven van zorgkosten doe je in je aangifte inkomstenbelasting. Ga naar de sectie 'Kosten en aftrekposten'.
Daar vind je 'Zorgkosten'. Vul hier je betaalde bedragen in. Je kunt alle kosten van het hele jaar optellen.
Bewaar je facturen goed. Je krijgt ze van Senior Service.
Ze staan op naam, met datum en bedrag. De belastingdienst kan ze controleren. Zorg dat je ze digitaal of in een mapje bewaart.
Ook bonnetjes van medicijnen of hulpmiddelen tellen mee. Vraag jezelf af: is deze hulp nodig door gezondheid?
Als het antwoord 'ja' is, mag je het opgeven. Twijfel je? Bel dan de Belastingdienst of een belastingadviseur.
Zij helpen je graag verder. Het is beter om het te vragen dan het te laten liggen.
Uw belastingteruggave eerder ontvangen
Wacht je liever niet op je teruggave in mei? Vraag dan een voorlopige teruggave aan.
Dan krijg je elke maand een voorschot op je rekening. Handig als je de kosten maandelijks wilt spreiden. Je vraagt dit aan via Mijn Belastingdienst.
Het werkt simpel. Je geeft een schatting van je zorgkosten door.
De Belastingdienst berekent je maandbedrag. Zo ontvang je bijvoorbeeld € 200 per maand extra.
In plaats van € 2.400 in één keer. Dat geeft rust en overzicht. Je kunt dit elk moment aanpassen. Als je kosten stijgen of dalen, pas je het aan.
Zo voorkom je dat je te veel of te weinig terugkrijgt. Het is een ideale manier om je cashflow soepel te houden.
Geen BTW, indicatie en PGB
Heb je een WMO- of WLZ-indicatie? Dan is de thuiszorg vaak btw-vrij. Je betaalt dan geen 21% bovenop het tarief.
Dat scheelt direct in je portemonnee. Vraag dit na bij je zorgaanbieder.
Zij weten of ze btw-vrij mogen factureren. Een PGB (Persoonsgebonden Budget) is een andere optie. Hiermee krijg je een budget om zelf zorg in te kopen.
Als je een PGB hebt, worden de kosten vaak volledig vergoed. Dan hoef je ze niet aftrekken, want je betaalt ze niet zelf.
Heb je geen PGB en geen indicatie? Dan betaal je wel btw en mag je het aftrekken. Elk scenario heeft zijn eigen voordelen.
Het hangt af van je situatie welke optie het beste is. Laat je hierover informeren.
Afschrijven of in één keer aftrekken
Grote aankopen, zoals een scootmobiel of een hoog-laag bed, mag je in één keer aftrekken. Of je spreidt het over meerdere jaren. Dit heet afschrijven.
Je kiest wat voor jou het voordeligst is. Als je in een hoog belastingschijf zit, is het vaak slim om het in één keer af te trekken. Dan profiteer je direct van het hoge percentage.
Zit je in een laag schijf? Spreiden kan voordeliger zijn.
Overleg dit met je adviseur. Voor kleine hulpmiddelen, zoals een douchekruk of aangepaste bestek, trek je het in één keer af. Bewaar de bon en geef het op in het jaar dat je het koopt. Zo simpel is het.
Zorgkosten voor naasten aftrekken
Woon je samen en zorg je voor je partner? Dan mag je de zorgkosten van je partner ook aftrekken.
Als je partner de kosten zelf betaalt, mag jij ze aftrekken. Zolang jij de partner bent die de kosten draagt. Dit geldt ook voor kinderen die thuiswonen en zorg nodig hebben.
Of voor een ouder die bij je inwoont. Je mag de zorgkosten van je naasten aftrekken als jij ze betaalt.
Zorg dat de facturen op jouw naam staan. Let op: je kunt niet dubbel aftrekken. Betaal je de kosten samen? Trek dan alleen jouw deel af. Zo voorkom je problemen met de belastingdienst.
Zorgkosten die u mag opgeven
Zijn er nog meer kosten die meetellen? Zeker! Denk aan medicijnen, hulpmiddelen uit je zorgverzekering zoals een rollator of gehoorapparaat, en vervoer naar het ziekenhuis.
Ook eigen bijdragen voor Wmo of Wlz tellen mee, mits niet vergoed. Voorbeelden van aftrekbare hulpmiddelen voor palliatieve zorg thuis: een scootmobiel, aangepaste bedden, tilliften, en speciale matrassen.
Let op: een elektrische fiets is meestal niet aftrekbaar. Alleen als je hem echt alleen voor medische redenen gebruikt, en dat is lastig te bewijzen. Een sta-op stoel? Alleen als je hem hoofdzakelijk (meer dan 70%) voor medische doeleinden gebruikt.
Niet aftrekken: algemeen gebruikelijke spullen
Een airconditioning is niet aftrekbaar, tenzij je een medische verklaring hebt. Check de voorwaarden goed.
De belastingdienst maakt een onderscheid. Algemeen gebruikelijke spullen mag je niet aftrekken. Denk aan een standaard douchebrancard of een gewone stoel.
Alleen als het specifiek is aangepast voor zorg, telt het mee. Een elektrische fiets is vaak niet aftrekbaar.
Niet aftrekken: wettelijke eigen bijdrage CAK en vergoede bedragen via PGB
Ook een sta-op stoel is soms niet aftrekbaar. En een airconditioning is meestal niet aftrekbaar.
Zorg dat je het goed checkt. De Belastingdienst hanteert de 70% regel. Als het hulpmiddel voor meer dan 70% nodig is door ziekte of beperking, mag het aftrekken. Anders niet.
Vraag een verklaring van je arts. Je betaalt soms een eigen bijdrage via het CAK.
Die mag je niet aftrekken. Ook bedragen die je via een PGB vergoed krijgt, tellen niet mee.
Je betaalt ze immers niet zelf. Hetzelfde geldt voor vergoedingen vanuit je zorgverzekering.
Niet aftrekken: meerkosten voor pruiken en haarwerken (eigen bijdrage)
Als je al een vergoeding hebt, mag je het resterende bedrag aftrekken. Niet de volledige kosten. Wees hier scherp op. Een voorbeeld: je betaalt € 100 voor hulp.
Je verzekering vergoedt € 50. Dan mag je € 50 aftrekken.
De € 50 die je al terugkreeg, telt niet mee. Pruiken en haarwerken zijn duur. Als je ze koopt vanwege medische redenen, mag je de kosten aftrekken.
Maar let op: de eigen bijdrage die je soms betaalt, mag niet aftrekken. De vergoeding die je krijgt via je zorgverzekering, telt niet mee.
Alleen het deel dat je zelf betaalt, mag je aftrekken. Bewaar de facturen en de vergoedingsbewijzen.
Hetzelfde geldt voor kronen op tanden. Kronen zijn niet aftrekbaar. Alleen als ze onderdeel zijn van een medische behandeling, mag het. Vraag je tandarts om een verklaring.
Praktische tips
- Vraag een voorlopige teruggaaf aan: Zo ontvang je elke maand een voorschot op je belastingteruggave. Handig voor je cashflow.
- Laat een adviseur meekijken: Een belastingconsulent of boekhouder helpt je bij het invullen. Zo voorkom je fouten en mis je geen voordeel.
- Houd rekening met drempelbedrag: Je zorgkosten moeten boven het drempelbedrag uitkomen. Check elk jaar wat dit bedrag is.
- Vraag indicatie WMO/WLZ voor btw-vrijstelling: Met een indicatie betaal je geen 21% btw op zorgdiensten. Dat scheelt direct.
- Check aanvullende zorgverzekering: Sommige verzekeringen vergoeden vervangende mantelzorg. Kijk wat er in je polis staat.
- Bewaar alle facturen: Zorg dat je bonnetjes en facturen goed bewaart. Digitaal of in een map.
- Vraag om hulp bij twijfel: Bel de Belastingdienst of een adviseur. Het is beter om het te vragen dan het te laten liggen.
Zo, nu weet je hoe het werkt. Het is even een klusje, maar het levert je veel op.
Elk uur zorg dat je kunt aftrekken, is een uur dat je minder betaalt. En dat telt op. Dus pak je facturen erbij, check de voorwaarden en regel het. Jij verdient het.
Heb je vragen over je specifieke situatie, bijvoorbeeld over ondersteunende hulpmiddelen voor werkende senioren? Bel Senior Service op 0800 - 1969.
Ze helpen je graag verder. Of neem contact op met de Belastingdienst. Succes!